Как защитить сбережения в кризис от инфляции и дефолта.

Добрый день. Следует разделить людей с деньгами на некие категории, чтобы понять кому эта статья будет полезна. Речь идет о спекулянтах, которые ищут возможность в понедельник купить за рубль, в среду продать за два и о людях, цель которых сохранить имеющиеся деньги, приобрести на них активы и получать пассивный доход без риска потери. О первых я в своём блоге говорю мало, потому что считаю, что людей здравомыслящих всё же больше и хочется рассказать им о возможностях денег работать на них. Я получаю много отзывов от людей, которые послушали меня несколько месяцев назад и открыли брокерский счет, на их счета пришли первые купонные выплаты по облигациям, первые дивиденды по акциям и в целом эти люди уже освоились в мире инвестиций. Сегодня я хочу рассказать о защитных активах, для чего они нужны и что к ним относится.

Для начала я ещё раз хочу пояснить кое-что для тех, кто на моём блоге впервые и для тех, кто из предыдущих статей не совсем понял мою мысль – брокерский счет это не актив и сам по себе он ничего не даёт. Это счет с помощью которого любой человек может покупать ценные бумаги любых стран и компаний. Это дверь в мир инвестиций. После того как Путин подписал указ о налоговом вычете для граждан, которые инвестируют через брокерский счет, количество частных инвесторов возросло в разы. Но 13% на сумму вложений не главное.

Дело в том, что мир изменился. Мы стали больше знать, мы получили больше возможностей, развитие технологий изменило всё буквально за несколько лет. Я часто спрашиваю людей, которые гораздо старше меня, о том что они считают активом и как защитить свои деньги от инфляции, возможного дефолта, кризиса. Все они убеждены, что лучший актив это стабильная работа. Есть работа – нечего боятся. А деньги лучше всего хранить на банковском вкладе. Если же денег много, то лучшее решение это недвижимость. И с таким мышлением люди уже неоднократно вляпались в неприятности, однако менять его не собираются.

На самом деле работа не может считаться активом, настоящий актив должен приносить доход без ваших усилий,для того они и приобретаются. Есть хорошие слова на этот счет – если вы владелец бизнеса и не можете себе позволить отключить телефон и на месяц улететь отдыхать, то у вас нет бизнеса, у вас есть работа. Так же с активами. Если вы вдруг перестанете ходить на работу, то что произойдет?  Денег не будет. Мало ли причин, по которым вы можете перестать ходить на работу? Миллион. Мне например надоели начальники – алкоголики, которые хотели чтоб я как раб пахал на них сутра до ночи за копейки. Вам тоже может надоесть, имеются ли у вас активы, чтобы не умереть с голоду при таких раскладах?

Теперь о защитных активах. Чем так хорош брокерский счет? Тем, что вы нажатием нескольких кнопок можете управлять активами и переводить их из одних инструментов в другие. Вы можете быстро реагировать на ситуацию в своей семье, стране и мире. Как гласит старая шутка – будь твердым как лед, гибким как вода и пффф как пар. Представьте ситуацию, когда вам немедленно нужно уехать в другой город, скажем предложили работу, а все ваши активы в недвижимости. Сможете ли вы быстро продать квартиры, да ещё по нормальной цене? Открою секрет – недвижимость в России падает в цене уже несколько лет подряд. Были всплески, на фоне роста доллара, но это и привело к тому, что человек купил квартиру за 2 000 000, теперь не может продать её за 1 600 000. Недвижимость неликвидна и это падающий актив. Ценные бумаги продаются за 2 секунды, а вывод денег со счета займет максимум 3 дня, это при самых сложных раскладах.

При наступления нестабильной ситуации в мире всегда наблюдается падение одних акций и рост других. Одна валюта начинает сильно уступать другой. И предугадать всё это невозможно. Но инвесторы давно нашли решение этой проблемы, в любой непонятной ситуации уходить в золото. В данный момент в моём городе цены на недвижимость летят вниз, доходность вкладов падает за счет снижения ключевой ставки ЦБ. И вывод денег в такой ситуации не совсем логичен, из недвижимости деньги вывести можно только с потерями. Вклады не принесли прибыли. А владельцы брокерского счета просто стали покупать акции компании Полюс. Деньги большинства консервативных инвесторов сейчас находятся в ОФЗ, которые по доходности превышают банковский вклад, а вот полученную с ОФЗ прибыль люди могут направить в акции полюс, которые идут бок о бок с золотом и в ситуации нестабильности, гонки вооружений и торговых войн растут в цене. С 2015 года акции полюс выросли с 480 рублей до 4 500.

Примерно в те же времена людям ясно давали понять, что рубль в очередной раз ослабеет к доллару. Помню мне звонил товарищ и спрашивал что делать, а я тогда проходил обучение у одного из брокеров. Как сейчас помню была пятница, выходили данные по уровню безработицы в США. Доллар стоил 34 рубля и в тот день укрепился сразу на несколько процентов. В офисе с нами был аналитик из Москвы, после выхода отчета он заявил, что теперь валюта будет укрепляться и поставил целевой ориентир в районе 42 рублей. Покупайте доллары, говорил, как минимум ничего не потеряете. Я сообщил эту информацию другу, но он предпочел купить квартиру, чтобы защитить сбережения. Ремонт потом в ней пришлось делать, сейчас периодически сдают её в аренду.

Я это всё к тому, что ситуация в мире меняется каждый день и единственное, что может вам помочь в сбережении и преумножении денег – быть в движении. Не нужно каждый день следить за котировками, достаточно заходить на свой счет раз в 2-3 месяца и всю полученную прибыль направлять в актуальные активы. Когда то было очень выгодно покупать активы в валюте, затем пришло время золота, весь прошлый год люди покупали ОФЗ и получали до 17% годовых по ним, в данный момент затишье, но скоро станет ясно, куда направлять прибыль выгодно в данный момент.

Банковский вклад лишает человека свободы выбора и связывает его по рукам и ногам. Про недвижимость в этом плане я вообще молчу. Недавно узнал, что россияне купили народные облигации на общую сумму 43 миллиарда рублей. Я писал статью на эту тему и объяснил, почему народные облигации в несколько раз хуже облигаций федерального займа, многие ли меня послушали? А всё дело в том, что эти люди связаны и ограничены. У них нет брокерского счета, а значит нет доступа к акциям как российским так и США, нет доступа к ОФЗ, нет доступа к корпоративным и муниципальным облигациям. Недавно я раскопал одну очень прибыльную муниципальную облигацию, но доступ то к ней только через брокерский счет,  кто купит её? Те, кто идет в ногу со временем и отличает спекуляции от инвестиций, активы от пассивов.

Удачных вложений, пока!

 

 

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соцсетях и получите +5 к карме=).