Как купить облигации физическому лицу

Я часто пишу о том, что облигации гораздо прибыльнее и удобнее, чем банковский вклад, но ни разу так и не рассказал, как купить облигации физическому лицу. Куда идти, что делать, сколько стоят. Попробую исправить недоразумение. Многие люди до сих пор не до конца понимают, что такое вклад и как он работает. Спорили недавно с товарищем, он пытался убедить меня, что его деньги находятся в банке, лежат спокойно и поэтому нет никакого риска их потерять. За что ему платят процент, если деньги лежат на месте, он объяснить не смог.

Как купить облигации физическому лицу

В  действительности же деньги ваши работают в поте лица. Банк их вкладывает, получает прибыль, а вам отдает маааааленький такой процент. Куда банк вкладывает? Да много куда, на выдачу кредитов, на покупку активов, в том числе деньги идут и на покупку облигаций. Все это вы могли бы сделать самостоятельно и извлечь гораздо больше выгоды. Если инвестировать в бизнес и акции немного рискованно, то всегда можно выбрать самый надежный инструмент – облигации федерального займа. Для этого вместо банковского вклада нужно открыть брокерский счет, лучше выбрать не обычный, а ИИС, тогда получите ещё 13% от государства. Все обещаю написать об этом подробнее, никак руки не доходят. Сделать это не сложнее, чем сходить выбросить мусор.

Самые надежные облигации в России

Облигации бывают разные. Ниже я расскажу о других, а пока остановимся на самых надежных. Это безусловно облигации федерального займа. Выпускает их Министерство Финансов. Суть просата – облигация это бумага подтверждающая долг. МинФин берет у вас взаймы, при этом обещает выплачивать процент за эту услугу. Называется этот процент – купон. Я обычно выбираю  ОФЗ с постоянным доходом,то есть размер купона фиксирован на весь срок обращения. Купил облигацию с купоном 7% годовых, значит, буду получать свои 7% независимо от обстоятельств.

Кстати, проценты по депозитам постоянно снижаются вслед за снижением ключевой ставки. Открывать вклад становится все бессмысленнее. Поэтому ОФЗ в России сейчас набирают такие обороты. Я регулярно слышу новости о повышении спроса на них. Наши облигации очень интересны и иностранным инвесторам. Вообще МинФин у нас в этом плане молодцы.

Как начисляется процент на облигации

При открытии вклада вы заключаете договор, в котором указан срок. На год или три. Здесь есть один секрет. Если деньги на вкладе пролежали 3 месяца, а договор был на 6 месяцев, то процент вам будет начислен не тот, который озвучили, а 0,01%. Можете уточнять эту информацию где хотите. Недавно я  пришел в  банк и спросил у консультанта, что будет если я выведу деньги досрочно, получу ли я процент исходя их той ставки, которая указана? Мне ответили да. Но это полный бред, просто возьмите и перечитайте договор внимательнее.

С облигациями ситуация немного другая. На них процент начисляется ежедневно. Считается это очень просто. Если купон составляет 7% годовых, значит делите 7 на 365 и полученная сумма это процент, который будет начисляться каждый день. Даже если вы владели бумагой месяц, вы все равно получите свою прибыль. Но не забывайте про номинальную стоимость.

В чем указана стоимость облигаций

Помню, когда я первый раз попал на фондовый рынок и стал смотреть стоимость облигаций, то не до конца понимал, в чем она. Одни 97, другие, 112, третьи 120. В рублях это, в долларах? Оказалось, в процентах. Номинальная стоимость ОФЗ 1 000 рублей. Одна акция стоит тысячу. Но во время оборота она может дорожать или дешеветь. При покупке вы не увидите цену в 1 100 или 990, она будет отображаться в процентах от номинала.

Тут фишка в том, что погашение облигации пройдет по номинальной стоимости. Если вы купили ОФЗ по 110% от номинала, продержали 10 лет до погашения, то получите следующую картину. Каждый год вам будет выплачиваться купон, например 7%, в конце срока вернутся вложенные деньги, но не по 1 100, как вы покупали, а по 1 000, по номиналу. Если вы купите ОФЗ на 110 000, то за десять лет получите почти 80 000 купоном и 100 000 возврат после погашения. Я рекомендую купон реинвестировать, то есть на них снова покупать облигации. Это увеличит окончательную прибыль в разы.

Как видите, ОФЗ не самый доходный инструмент, но самый надежный. Не менее надежный, чем вклад, но гораздо более прибыльный.  Существуют ещё корпоративные облигации, их доходность значительно выше. Например, я купил осенью облигации МФО Домашние Деньги, там купон составляет 18% годовых. В банке больше 6% уже не предлагают на данный момент. Разница существенна.

Я хотел подробнее рассказать вам про корпоративные облигации, но решил, что это не к чему.  Отмечу только, что риски там есть, дефолт случался. Правда по нормальным компаниям его не было, в основном дефолт происходил с облигациями компаний неизвестных, которые обещали купоны в 30% годовых и выше. Я таким не очень доверяю. Если уж хочется доход увеличить и к риску какому-то готовы, то лучше покупать акции. Это иногда и выгоднее и безопаснее.

Надеюсь, я смог объяснить, чем ОФЗ лучше банковского вклада. По сути, вы сделаете тоже самое, что и банк, только напрямую. Все что вам для этого нужно это брокерский счет и несколько часов на то, чтобы выбрать облигацию и купить её.

 

 

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соцсетях и получите +5 к карме=).