Как накопить деньги на квартиру

 

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соцсетях и получите +5 к карме=).

Всем привет! Эта статья посвящается всем тем, кто считает ипотеку единственным и лучшим решением в вопросе приобретения жилья. Я не буду не с кем спорить, я просто покажу вам один маленький секрет, о котором вам забыли рассказать в банке. И в школе. И в университете. Вам, кароче, об этом вообще никто не рассказал. Вы наверняка догадывались, но воспользоваться двумя видами калькулятора не захотели. В общем ловите секрет века – когда вы платите ипотеку, то ваши платежи дико уменьшаются, во всем виноват ипотечный процент банка. Когда вы на квартиру копите, ваши платежи с такой же скоростью увеличиваются, всему виной процент прибыли на вложения, другими словами сложный процент.

И так вот вам история моего знакомого, которого я встретил на улице неделю назад. У него сейчас наладились дела с работой, зарплата приличная, жить с родителями тут же надоело и семья принимает решение – на фоне снижения ставок по ипотеке купить свою квартиру. Исходные данные такие – квартира стоит 1 500 000. Первоначальный взнос 20%. Процентная ставка 11% годовых. Получается такая картина – 300 000 внести прямо сейчас, 1 200 000 это сумма кредита, расплатиться мой знакомый решил за 5 лет. Открываем ипотечный калькулятор и вбиваем наши данные.

Как мы видим ситуация интересная. За 5 лет расплатиться вполне реально, суммы не космические. Мой знакомый решил, что это адекватное решение. Нужно 300 000 отдать прямо сейчас, затем в течение 5 лет 26 091 рубль ежемесячно. Переплата триста с лишним тысяч, но куда деваться – говорит мой друг. Зарплата пока позволяет, буду платить. Круто, говорю я, и раскидываю карты по другому.

Жить с родителями, конечно, вариант так себе.  Но до этого они 7 лет как то жили. Не умерли. Если бы 7 лет назад поступили так, как рекомендую я, сейчас бы уже было всё шикарно. И так, допустим семья не порит горчку и решает ещё 5 лет пожить с родителями, а ресурсами в виде денег распорядиться иначе. Что можно сделать с 300 000 сейчас и 26 091 рублем ежемесячно?

На выручку снова приходит брокерский счет и ОФЗ. Покупать акции в данном случае можно не более чем на 10% от портфеля, так как важность накоплений максимальная, цель строго определена. Это основы управления личными финансами, за эти слова финансовый консультант возьмёт с вас тысяч 5, я дарю бесплатно. И так, открываем брокерский счет, только не обычный, а ИИС, нам нужно получать 13% от государства на сумму всех вложений.

 

Сразу пополняем его на 300 000, это будем считать наш первоначальный взнос. На 270 000 покупаем ОФЗ, на 30 000 можем взять несколько акций, таких как сбербанк, газпром, яндекс. Далее ежемесячно стабильно пополняем на 26 091 и на все деньги так же покупаем консервативные инструменты. Дивиденды и купон естественно также тратим на покупку бумаг. Это называется реинвестиция или капитализация, кому как удобнее называйте. Идем считать в инвестиционный калькулятор, который способен рассчитать сложный процент.

Считаем доход от самых консервативных инвестиций, которые лучше всего подходят в данном случае. Вообще ОФЗ даже без акций при капитализации дают в среднем 14% годовых, при нашем варианте будет больше, но мы для чистоты эксперимента даже занизили доходность до 12%. То есть 1% в месяц. При пополнении на 300 000 сразу и 26091 ежемесячно, через 5 лет на нашем счете будет 2 675 852 рубля. Но это ещё не все!

По ИИС положен налоговый вычет 13% на всю сумму вложения. В год максимальный вычет 52 000 рублей. За первый год мы пополнимся на 613 092, с учетом первоначальных 300 000. Значит, вычет нам положен в размере 79 701, но так как максимально возможно получить только 52 000, значит 52 000 и получим. Каждый последующий год  сумма пополнения будет составлять 313 092, а значит вычет составит 40 701 ежегодно. Итого 52 000+40 701 +40 701+40 701+40 701= 214 804 нам выплатит государство.

Через пять лет при самых приблизительных подсчетах на счете будет 2 800 000 рублей. Недвижимость последние годы только дешевеет. Я сам занимаюсь продажей квартир и люди, который 2 года назад покупали квартиру за 1 700 000, сегодня не могут продать её за 1 500 000. А это значит, что ипотечник к тому времени выплатит кредит и будет иметь в собственности квартиру, которая в лучшем случае стоит 1 500 000. Вы будете иметь 2 800 000 рублей и свободу выбора. Купить на них квартиру за 1 500 000 и 1 300 000 потратить на свои нужды, либо взять ипотеку, но оплачивать её будет ваш актив. А 2 800 000 на брокерском счете могут приносить вам около 300 000 в год пассивного дохода.

Успехов и до новых встреч!