Сколько и куда нужно вложить чтобы жить на проценты

Мечта любого человека заключается в жизни без работы, начальников и понедельников, при этом качество жизни всегда представляется на яхте, в окружении шикарных женщин и дорогого вина. Такие паблики очень папулярны в сети, именно такая жизнь считается роскошной.  Для этого люди вкладываются в различные пирамиды, играют в финансовые игры, пробуют удачу в онлайн казино, лотереях и ставках на спорт. Эту категорию граждан я предпочитаю оставить в стороне, а для тех, кто не витает в  облаках попробую поделиться информацией, которую мне удалось собрать в интернете.

Сколько и куда нужно вложить чтобы жить на проценты

Для начала отмечу, что согласно последнему опросу ВЦИОМ хорошим доходом считается 45 000 рублей ежемесячно в среднем по стране. В Москве это почти 60, в регионах около 30. В среднем 45 000 как я уже сказал. Сколько нужно вложить денег, чтобы ежемесячно получать такую сумму? Естественно, всё зависит от того, куда вложить. Рассмотрим несколько вариантов.

Банковский вклад

Когда человек ищет выгодный вклад, он пытается найти ставку как можно выше, но даже не понимает, что она напрямую зависит от уровня инфляции. Слишком высокая ставка – путь к неприятностям. У банка, скорее всего, отберут лицензию и возвращать деньги придется через фонд страхования вкладов. К тому же стоит учитывать, если вы откроете вклад на 1 год, а закроете через 4 месяца, то проценты вам никто не заплатит. Это прикол, о котором мало кто знает, но много кто попадался. В целом же чистая процентная доходность будет превышать инфляцию на несколько процентов. Сейчас инфляция 4%, вклады дают 7-8%. То есть чистая прибыль 4% годовых. Для того, чтобы получать 540 000 в год ( 45 000 в месяц) нужно вложить 14 000 000 рублей.

Облигации Федерального Займа

Доходность здесь примерно такая же, если говорить о купоне. Необходимо открыть брокерский счет, с него купить ОФЗ и два раза в год получать купонные выплаты. Процент также зависит от инфляции, сейчас те же 7%, то есть чистая прибыль так же 4% примерно. Зато есть несколько плюсов. Облигации федерального займа считаются самым надежным инструментом, в то время как банковский вклад застрахован лишь на 1 400 000. Мы, как помним, вложили 14 000 000 в банк, на свой страх и риск. Ещё один плюс в том, что облигации имеют свойство дорожать. Допустим, вы купили 10 облигаций на 10 000 рублей, они подорожали на 10% и таким образом на вашем счете появится свободная 1 000, на которую  можно купить ещё одну облигацию. Купили 10, доход получаем с 11.

Акции на фондовом рынке

Это инструмент чуть более рискованный, чем облигации, но доходность совсем другая. Можно долго рассказывать про акции, которые за год подорожали на 60%, а также про те, которые подешевели на столько же, наша цель инвестиция, поэтому мыслим иначе. Зарабатывать на спекуляции ценными бумагами мы не будем, оставим это азартным людям. То, за чем мы приходим на фондовый рынок – дивиденды. Подешевела купленная акция или подорожала, не так важно, потому что мы всё равно получим часть прибыли компании. Поэтому покупаем бумаги с хорошими дивидендными историями, просим брокера переводить дивиденды на нашу карту и прибыль приходит на наш счет.

Российский рынок слишком молод, а вот если посмотреть на США, то становится очевидно – в среднем инвестиции в фондовый рынок приносят 20% в год + дивиденды, разумеется. Наша цель вложить 14 000 000 скажем на 10 лет, ежегодно получать дивиденды, которые, думаю, покроют потребности в 45 000 рублей в месяц, а в конце срока вложенная сумма запросто может увеличиться в 2-3 раза.

Стратегия та же, что и с облигациями. Когда ценные бумаги дорожают, на счете образуются свободные деньги, на которые покупаем новые акции. Вложив 14 000 000, мы будем получать дивиденды с 20 000 000, а может и с 30 000 000.

Вложения в валюту

Вообще самыми распространенными инвестициями у населения являются вклады, валюта и недвижимость. Наверное, если составлять рейтинг, то на первом месте вклад, на втором недвижимость, дальше валюта. Что касается последнего, то, во-первых вы заплатите комиссию за конвертацию в обменном пункте, причем два раза, во вторых никаких периодических выплат здесь нет. В случае с вышеперечисленными способами вы вложили деньги, которые остаются нетронутыми, более того растут, а вам просто приходят проценты. Здесь же вложили, скажем, в доллар, через какое то время продали. Чистой воды спекуляция и сплошные риски. Если уж и вкладывать в доллар, то покупать на них ценные бумаги, так получим и доход от разницы курсовой стоимости валют и доход от роста в цене американских акций и дивиденды.

Вложения в недвижимость с целью сдачи в аренду

Можно долго считать и высчитывать арендную стоимость жилья в разных регионах, кварталах, жилых комплексах и так далее, но мне вспоминается исследование, которое провели журналисты РБК. Там говорилось, что самый выгодный город для вложений в недвижимость с целью получения ежемесячной доходности это Саратов. Там квартира купленная за 1 000 000, запросто может сдаваться за 10 000, а это 1% ежемесячно. Даже если получать 1% чистыми, не высчитывать оттуда плату за коммунальные платежи и прочее, то это 12% в год.

Будет ли недвижимость дорожать большой вопрос, на данный момент она только дешевеет. На примере Саратова получается, что вложенные 14 000 000 будут приносить 140 000 в месяц и, казалось бы, это вполне неплохо.  Но всё же платить налог, коммунальные платежи и ремонт квартир вам придется. А уж сколько сил и времени потребуется, чтобы сдавать 14 квартир. Найти тех, кто будет снимать, регулярно проверять всё ли хорошо, кто-то перестанет платить, на их место какое-то время не удастся никого найти, некоторым жильцам соседи будут вызывать полицию.

Есть регионы, в которых купленная за 2 000 000 квартира даже за 8 000 не будет сдана, поэтому этот способ подходит далеко не всем.

Как видите жить на проценты не так просто. Для того, чтобы получать 45 000 в месяц не работая, нужно вложить не малые деньги. В банковский депозит, если не вычитать инфляцию, 7 000 000. В облигации с учетом роста цены на бумаги и покупкой на свободные средства дополнительных облигаций хватит 5 000 000. Фондовый рынок способен справится с этой целью, если вложить 4 000 000, при этом примерно через 10 лет можно утроить капитал. С недвижимостью всё неоднозначно, но на примере Саратова вложить придётся минимум 5 000 000 и огромное количество сил и времени.

На основании всего этого я пришел к выводу, что лучше всего комбинировать. Пока вы молоды и имеете стабильный доход, будет логично по максимуму вкладываться в акций и облигаций. Дивиденды и купонные выплаты можно переводить на банковский депозит, подключив капитализацию. Как только накопится сумма достаточная для покупки недвижимости, сделайте это и сдавайте в аренду. В зависимости от доходов такой круговорот можно совершить несколько раз в течение 10 лет, что позволит начать жить на проценты и перестать работать.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Все яблоки в одну корзину не кладут, вы должны иметь доход из нескольких источников, только в этом случае можно говорить о защите капитала. История уже достаточно доступно объяснила, что на 100% надежного способа инвестиций не существует. Обесценивались деньги, рушился фондовый рынок, отбирали лицензии у банков, недвижимость падала в цене и становилась ненужной, всё это уже было. Имейте вложения везде по чуть-чуть, главное, чтобы они вообще были!